Взяла 5 тысяч, а отдать должна больше 60 тысяч. Таковы требования кредиторов, выставленные в иске Вере Павловне З., жительнице Карпинска. В суд на 55-летнюю карпинчанку подали руководители одной из микрофинансовых организаций (МФО), чья призывная реклама «быстрые деньги под 2%» то и дело лезет в глаза на улицах города.
в 2013 году мировые судьи Карпинска рассмотрели 23 заявления о судебных приказах в отношении должников микрофинансовых организаций. С начала года вынесены решения по трем искам о взыскании долгов. Фото: Сергей Лефлер, "ВК"
Серовский районный суд (головной офис кредиторов – в этом городе) рассмотрит иск 16 апреля. На предварительное заседание, которое прошло 1 апреля, должница не пришла. Этот иск стал первым, поданным в федеральный суд от самой активной мини-кредитной фирмы из работающих в Карпинске, – раньше дела о невозврате «быстрых» кредитов рассматривали мировые судьи, так как сумма требований истцов не превышала 50 тысяч.
Фирмы, обещающие выдать заветные купюры «за 15 минут по одному документу», плодятся словно опята на гнилом пне. Будочки с барышнями, выдающими микрозаймы, есть в нескольких крупных магазинах.
Работают они вполне законно. Вал мини-кредитования набрал силу и скорость после вступления в силу закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятого три года назад. Он отрегулировал относительно новое для страны направление финансовых услуг – выдачу в кредит небольших денежных сумм.
Но если за финансовыми операциями «больших» банков следят контролирующие органы, то агентства микрокредитования лишены присмотра. Они могут выдавать мини-кредит на любых условиях, под любые заоблачные проценты. Единственный регулятор – рынок услуг. Закон ограничивает лишь сумму выдаваемого «малышами» – не более 1 миллиона рублей.
Такие займы называют «до зарплаты» и практикуют в мире более 60-ти лет. Но столь лояльные для ростовщиков условия, как в России, есть в очень немногих странах. Средняя ставка при оформлении «быстрого» кредита сегодня – под 2% в день. Это 730% годовых. Берешь 3 000, а через 20 дней нужно отдать 4 260 рублей. Для сравнения: потребительские кредиты в обычных банках оформляют под 22-29% годовых. То есть микрокредит обходится заемщику примерно в 30 раз дороже, чем потребительский в обычном банке.
Выдают заем на короткий срок. Как правило – от одного до двадцати дней. Суммы к выдаче предусмотрены небольшие: от одной тысячи до пяти тысяч, реже – до 10 тысяч рублей. За задержку платежа договор займа предусматривает очень жесткие условия: например, штраф в двойном размере, то есть уже 4% за каждый день просрочки, неустойку в 0,5% от суммы платежа и т.д. При этом «тикают» и предусмотренные договором 2% в день. Как правило, в случае задержки оплаты каждый взятый рубль оборачивается 5-6 рублями долга.
Служба безопасности продавцов микрозаймов проверяет новых клиентов по имеющимся «черным» спискам, спрашивает о человеке и его доходах у родни, на работе – по тем номерам телефонов, которые дал сам заемщик. Надо ли говорить, что нередко на вопросы проверяющих отвечает заранее подготовленный человек. Так что в кассах верят заемщику на слово и дают деньги. Риск перекрывают за счет высоких процентов. Добросовестные плательщики оплачивают потери «коробочек» и «быстрых монет».
«Мы насильно никого не тянем, наоборот, выручаем людей в трудную минуту. Нас потом, знаете, как благодарят!», – хвалит свою работу Надежда.
Но многие из приходящих за деньгами не дают себе труда прикинуть – а во что же им обойдется «быстрый» займ.
– Информация микрофинансовых контор подается хитро: «минимум документов и времени на проверку, дадим даже при «замаранной» кредитной истории!», – говорит консультант суда Ксения Лушникова, принявшая в один день сразу 5 исков от одной МФО. – Люди не воспринимают эти услуги как чью-то наживу, бизнес, затратную, а то и разорительную для себя. Скорее – как возможность решить свои финансовые проблемы, удовлетворить желание, получить помощь, пусть и очень дорогой ценой.
Но никто из одолживших деньги «до получки» не пожалеет заемщика, если по каким-то тяжелым жизненным обстоятельствам клиент не сможет платить даже и мизерный кредит. Больше того, кредиторы нередко затягивают срок обращения в суды за возвратом долга.
– Карпинская жительница взяла заем около двух лет назад, в июле 2012 года, – рассказывает Ксения Лушникова. – На мой вопрос истцам, почему же они не обратились в суд раньше, а тянули больше полутора лет, кредиторы ответили, что, мол, не было денег на уплату госпошлины в две тысячи рублей..
Жителю Серова Борису С., взявшему кредит в 4 тысячи 500 рублей в октябре 2012 года, только пени истцы насчитали 326 тысяч 298 рублей. Просят взыскать с ответчика основной долг и накопившиеся проценты – 54 180 рублей. Жительнице Краснотурьинска Татьяне Ч. вменяют вернуть 5 тысяч по основному долгу и более 60 тысяч рублей накопившихся процентов.
Условия, на которых выдают сегодня «малые» кредиты, иначе как кабальными не назовешь. Государство закрывает глаза на явную несоразмерность затрат на оказание финансовой услуги и сверхприбылей, получаемых от нее, не ограничивает ростовщиков в их «космических» желаниях назначить сверхпроцент и неустойку в случае просрочки платежа. В некоторых регионах как могут борются против ловцов наивных клиентов. Понятие «кабальные условия» есть в законе. Этим термином теперь обозначают и необоснованно высокие ставки по кредитам МФО. Использование судами понятия «кабальный процент», по данным газеты «Ведомости», позволяет микрозаемщикам выигрывать судебные иски – в Ульяновской области так закончились уже 42 дела.