В последнее время все больше людей, накопивших огромные долги перед банками и микрофинансовыми организациями, прибегают к процедуре банкротства. Это позволяет полностью избавиться от всех долговых обязательств и начать свою кредитную историю с чистого листа. Процедура банкротства – весьма сложное в юридическом плане мероприятие, что вызывает некоторые вопросы: сколько длится процедура банкротства? Заберет ли банкротство единственное жилье? Обязательно ли нужно быть безработным? Можно ли после банкротства рассчитывать на получение нового кредита? На эти и другие вопросы ответили юристы агентства «Консул» Сергей Ершов и его коллега Константин Афанасьев.
Агентство «Консул» открылось в Карпинске в июне 2016 года. С 2020-го Сергей и Константин помогают людям избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства. За эти несколько лет было начало около сотни дел о банкротстве, половина из которых – успешно завершены. Остальные находятся в активной стадии.
Сколько длится процедура банкротства?
Эта процедура длится до шести месяцев. Уже есть случаи, когда человека признавали банкротом уже через 3-4 месяца, однако в большинстве случаев необходимо готовиться к тому, что процедура банкротства займет полгода.
С момента запуска процедуры банкротства человека должны перестать донимать звонками сотрудники банков и коллекторы. Это перестает иметь смысл, так как у человека блокируются все его банковские карты и счета. Доступ к финансам должника получает только один человек – арбитражный управляющий, которого назначает суд. Именно арбитражный управляющий будет переводить должнику его зарплату. Но не всю.
Сколько денег будет давать арбитражный управляющий?
Сумма денег, на которую может рассчитывать человек вне зависимости от размера зарплаты – 15,3 тысячи рублей, так как именно такая сумма установлена как прожиточный минимум. Если в семье есть дети, то их прожиточный минимум также учитывается и сумма перевода становится больше.
Детские пособия, алименты и другие социальные выплаты от государства также не могут быть удержаны и должник получает их от арбитражного управляющего в полном объеме.
Все переводы поступают на банковскую карту, реквизиты которой указал должник в самом начале процедуры банкротства. Это может быть банковская карта, которая оформлена на родственника, друга, соседа и любого другого человека, кроме самого должника.
Заберут ли у меня машину в счет долгов?
Если человек объявил себя банкротом, но у него есть записанный на него автомобиль – транспорт будет изъят и выставлен на торги. Вырученные деньги пойдут в счет погашения долгов. То же самое касается прицепов, оружия и другого имущества, которое подлежит государственной регистрации.
Однако есть легальные способы вывести вышеназванное имущество из конкурсной массы еще до начала процедуры банкротства. И юридическое агентство «Консул» может в этом помочь.
Квартиру тоже могут отобрать? А если это единственное жилье?
Если должник является собственником сразу двух квартир, то одну из них могут забрать на продажу. Но если у человека только одно жилье – его не тронут. Домашнее имущество и бытовая техника также не подлежит реализации.
В России был только один случай, когда у должника забрали его единственное жилье. Это было в 2019 году – у человека забрали его коттедж, так как недвижимость была расценена как предмет роскоши. Вместо шикарного дома должнику предоставили вполне обычную квартиру. Возможно, дом должнику могли бы и оставить, если бы там жил кто-то кроме него.
От каких долгов освободиться невозможно?
Взыскание морального вреда по причинению вреда здоровью, алиментные обязательства и задолженности по выплате заработной платы – от этих видов задолженности освободиться нельзя. Все остальное можно аннулировать.
Может ли кредитор проигнорировать мое банкротство и продолжать требовать долг?
В течение двух месяцев с момента начала процедуры банкротства финансовый управляющий обязан опубликовать в газете «Коммерсант» информацию о том, что человек признал себя банкротом. Банки и другие кредиторы обязаны отслеживать информацию о банкротах. Если кредитор не увидел этого и не включился в конкурсную массу, это уже его проблемы. Человек в любом случае освобождается от всех долгов, кроме тех, от которых освободиться невозможно. О них мы говорили выше.
Нужно ли увольняться с работы?
Нет, закон не требует таких условий для проведения процедуры банкротства. Можно спокойно продолжать работать. Но в то же время следует помнить, что часть ЗП – все, что выше прожиточного минимума, будет удерживаться на заблокированном счете и уйдет в счет погашения долгов.
К слову, работодатель может даже не знать, что его работник начал процедуру банкротства.
Что происходит во время процедуры банкротства?
В течение полугода арбитражный управляющий делает запросы во все организации, где человек как-либо мог быть отмечен. Это нотариусы, правоохранительные органы и все остальные структуры. Если во всех ответах нет ничего дискредитирующего должника, финансовый управляющий готовит отчет для суда, что взять с человека нечего и его можно объявить банкротом. Такое решение снимает с человека все долговые обязательства.
Действительно ли после банкротства банки больше не будут давать кредит?
Это не так. Хоть на следующий день после своего банкротства человек может обратиться в банк за получением кредита. Главное, чтобы человек сообщил представителю банка, что в отношении него была проведена процедура банкротства. Человек должен уведомлять об этом банки в течение пяти лет после того, как его признали банкротом. Это обязательное условие.
Сразу после банкротства кредит на большую сумму, конечно, не дадут. Однако в банках существует ряд программ – так называемое «Финансовое оздоровление», когда человеку дают в долг вначале небольшую сумму, а когда тот ее выплачивает, сумма кредита увеличивается. Вначале взял и вернул 20 тысяч рублей. Потом 50 тысяч рублей. И так далее. Таким образом можно построить себе положительную кредитную историю.
Какие негативные последствия будут от банкротства?
В течение пяти лет нельзя обратиться за новым банкротством. В этом случае суд выдаст исполнительные листы всем кредиторам, в том числе тем, которые были включены в первую процедуру банкротства. Получится замкнутый круг.
Еще одно условие: человек в течение трех лет не может занимать должность, которая позволяет распоряжаться финансами чужой фирмы. При этом самому открыть предприятие и распоряжаться своими финансами – можно.
Какие предостережения можете дать тем, кто хочет стать банкротом?
Необходимо с холодной головой подойти в выбору фирмы, которая будет помогать вам с процедурой банкротства. На сегодняшний день тема банкротства продолжает набирать популярность, в связи с чем на рынке появилось очень много контор, предлагающих свою помощь. Однако надо понимать, что основная задача многих таких фирм – заработать деньги на количестве клиентов, что негативно сказывается на качестве услуги.
Проще говоря, такие фирмы действуют по шаблону: просто собирают необходимые документы и направляют их в суд. Часто у людей не интересуются о наличии имущества, которое можно спасти от попадания в конкурсную массу. В итоге человека, конечно, банкротят, но клиент теряет имущество, которое можно было спасти. В банкротстве каждый случай индивидуален, поэтому к таким делам нужен соответствующий подход.
Еще одна уловка таких недобросовестных фирм: затягивание процедуры банкротства с ежемесячной оплатой услуг. Из людей вытягивают больше денег, чем они могли бы потратить обратившись в правильное агентство.
Если вы наткнулись в интернете на рекламу какой-либо фирмы – внимательно изучите ее, посмотрите отзывы, пообщайтесь с бывшими клиентами (их контакты зачастую можно найти в тех же отзывах).
Не нужно искать хороших юристов где-то в большом городе. Хорошие юристы есть и в Карпинске.
Все интересующие вопросы можно уточнить по телефонам:
-
8-992-008-22-99 и 8-950-632-59-25 — Сергей Ершов
-
8-950-209-92-05 — Константин Афанасьев
