В последнее время все больше людей, накопивших огромные долги перед банками и микрофинансовыми организациями, прибегают к процедуре банкротства. Это позволяет полностью избавиться от всех долговых обязательств и начать свою кредитную историю с чистого листа. Процедура банкротства – весьма сложное в юридическом плане мероприятие, что вызывает некоторые вопросы: сколько длится процедура банкротства? Заберет ли банкротство единственное жилье? Обязательно ли нужно быть безработным? Можно ли после банкротства рассчитывать на получение нового кредита? На эти и другие вопросы ответили юристы агентства «Консул» Сергей Ершов и его коллега Константин Афанасьев.
Агентство «Консул» открылось в Карпинске в июне 2016 года. С 2020-го Сергей и Константин помогают людям избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства. За эти несколько лет было начало около сотни дел о банкротстве, половина из которых – успешно завершены. Остальные находятся в активной стадии.
Эта процедура длится до шести месяцев. Уже есть случаи, когда человека признавали банкротом уже через 3-4 месяца, однако в большинстве случаев необходимо готовиться к тому, что процедура банкротства займет полгода.
С момента запуска процедуры банкротства человека должны перестать донимать звонками сотрудники банков и коллекторы. Это перестает иметь смысл, так как у человека блокируются все его банковские карты и счета. Доступ к финансам должника получает только один человек – арбитражный управляющий, которого назначает суд. Именно арбитражный управляющий будет переводить должнику его зарплату. Но не всю.
Сумма денег, на которую может рассчитывать человек вне зависимости от размера зарплаты – 15,3 тысячи рублей, так как именно такая сумма установлена как прожиточный минимум. Если в семье есть дети, то их прожиточный минимум также учитывается и сумма перевода становится больше.
Детские пособия, алименты и другие социальные выплаты от государства также не могут быть удержаны и должник получает их от арбитражного управляющего в полном объеме.
Все переводы поступают на банковскую карту, реквизиты которой указал должник в самом начале процедуры банкротства. Это может быть банковская карта, которая оформлена на родственника, друга, соседа и любого другого человека, кроме самого должника.
Если человек объявил себя банкротом, но у него есть записанный на него автомобиль – транспорт будет изъят и выставлен на торги. Вырученные деньги пойдут в счет погашения долгов. То же самое касается прицепов, оружия и другого имущества, которое подлежит государственной регистрации.
Однако есть легальные способы вывести вышеназванное имущество из конкурсной массы еще до начала процедуры банкротства. И юридическое агентство «Консул» может в этом помочь.
Если должник является собственником сразу двух квартир, то одну из них могут забрать на продажу. Но если у человека только одно жилье – его не тронут. Домашнее имущество и бытовая техника также не подлежит реализации.
В России был только один случай, когда у должника забрали его единственное жилье. Это было в 2019 году – у человека забрали его коттедж, так как недвижимость была расценена как предмет роскоши. Вместо шикарного дома должнику предоставили вполне обычную квартиру. Возможно, дом должнику могли бы и оставить, если бы там жил кто-то кроме него.
Взыскание морального вреда по причинению вреда здоровью, алиментные обязательства и задолженности по выплате заработной платы – от этих видов задолженности освободиться нельзя. Все остальное можно аннулировать.
В течение двух месяцев с момента начала процедуры банкротства финансовый управляющий обязан опубликовать в газете «Коммерсант» информацию о том, что человек признал себя банкротом. Банки и другие кредиторы обязаны отслеживать информацию о банкротах. Если кредитор не увидел этого и не включился в конкурсную массу, это уже его проблемы. Человек в любом случае освобождается от всех долгов, кроме тех, от которых освободиться невозможно. О них мы говорили выше.
Нет, закон не требует таких условий для проведения процедуры банкротства. Можно спокойно продолжать работать. Но в то же время следует помнить, что часть ЗП – все, что выше прожиточного минимума, будет удерживаться на заблокированном счете и уйдет в счет погашения долгов.
К слову, работодатель может даже не знать, что его работник начал процедуру банкротства.
В течение полугода арбитражный управляющий делает запросы во все организации, где человек как-либо мог быть отмечен. Это нотариусы, правоохранительные органы и все остальные структуры. Если во всех ответах нет ничего дискредитирующего должника, финансовый управляющий готовит отчет для суда, что взять с человека нечего и его можно объявить банкротом. Такое решение снимает с человека все долговые обязательства.
Это не так. Хоть на следующий день после своего банкротства человек может обратиться в банк за получением кредита. Главное, чтобы человек сообщил представителю банка, что в отношении него была проведена процедура банкротства. Человек должен уведомлять об этом банки в течение пяти лет после того, как его признали банкротом. Это обязательное условие.
Сразу после банкротства кредит на большую сумму, конечно, не дадут. Однако в банках существует ряд программ – так называемое «Финансовое оздоровление», когда человеку дают в долг вначале небольшую сумму, а когда тот ее выплачивает, сумма кредита увеличивается. Вначале взял и вернул 20 тысяч рублей. Потом 50 тысяч рублей. И так далее. Таким образом можно построить себе положительную кредитную историю.
В течение пяти лет нельзя обратиться за новым банкротством. В этом случае суд выдаст исполнительные листы всем кредиторам, в том числе тем, которые были включены в первую процедуру банкротства. Получится замкнутый круг.
Еще одно условие: человек в течение трех лет не может занимать должность, которая позволяет распоряжаться финансами чужой фирмы. При этом самому открыть предприятие и распоряжаться своими финансами – можно.
Необходимо с холодной головой подойти в выбору фирмы, которая будет помогать вам с процедурой банкротства. На сегодняшний день тема банкротства продолжает набирать популярность, в связи с чем на рынке появилось очень много контор, предлагающих свою помощь. Однако надо понимать, что основная задача многих таких фирм – заработать деньги на количестве клиентов, что негативно сказывается на качестве услуги.
Проще говоря, такие фирмы действуют по шаблону: просто собирают необходимые документы и направляют их в суд. Часто у людей не интересуются о наличии имущества, которое можно спасти от попадания в конкурсную массу. В итоге человека, конечно, банкротят, но клиент теряет имущество, которое можно было спасти. В банкротстве каждый случай индивидуален, поэтому к таким делам нужен соответствующий подход.
Еще одна уловка таких недобросовестных фирм: затягивание процедуры банкротства с ежемесячной оплатой услуг. Из людей вытягивают больше денег, чем они могли бы потратить обратившись в правильное агентство.
Если вы наткнулись в интернете на рекламу какой-либо фирмы – внимательно изучите ее, посмотрите отзывы, пообщайтесь с бывшими клиентами (их контакты зачастую можно найти в тех же отзывах).
Не нужно искать хороших юристов где-то в большом городе. Хорошие юристы есть и в Карпинске.
Все интересующие вопросы можно уточнить по телефонам:
8-992-008-22-99 и 8-950-632-59-25 — Сергей Ершов
8-950-209-92-05 — Константин Афанасьев